אובדן כושר עבודה פנסיה

כאשר מדובר באדם עליו חל אובדן כושר עבודה פנסיה ששילם במשך כל שנות עבודתו, הוא יכול לדרוש פנסיית נכות מקרן הפנסיה. כל שכיר באשר הוא זכאי בעת שהוא פורש מעבודתו לקבל פנסיה, בין אם מדובר בגיל הפרישה או בשל פרישה מוקדמת. עובדים שכירים או עצמאיים אשר נפגעו והם עדיין עובדים והוגדרו כנכים שאינם מסוגלים להמשיך בעבודתם הקודמת וגם לא בעבודה אחרת, זכאים לפנסיית נכות מקרן הפנסיה שלהם, שדומה למעשה לקצבת אובדן כושר עבודה המתקבלת מחברת הביטוח. 

הכיסוי עבור פנסיית נכות ניתן כאשר אדם מאבד את יכולת העבודה שלו באופן חלקי או מלא. משום כך הוא זכאי לפנסיית נכות. אם נקבע לו לפחות 25% נכות, הוא יהיה זכאי לפנסיה בגובה של 75% מהמשכורת אותה השתכר.

איך אפשר לקבל כיסוי בגין אובדן כושר עבודה פנסיה

ראשית חשוב לומר כי פנסיית נכות מוענקת למי שהוכרו לפי תקנון קרן הפנסיה כנכים. גם בנכות בשיעור של 25% משולם פיצוי ועד 100% אחוזי נכות בהם משולם הכיסוי המקסימלי. 

אובדן כושר עבודה פנסיה ניתן במקרה והמבוטח עומד בתנאים ותביעתו ע"י קרן הפנסיה לא נדחתה. בדרך כלל אי קבלת תביעה כזו היא כאשר כושר העבודה של התובע לא נפגע והוא לא איבד מיכולתו זו. למשל במצב בו הוא סבל ממחלות בטרם הצטרף לקרן הפנסיה והן החמירו במשך הזמן. חברת הביטוח לא תכסה את מצבו בגין החמרה זו שכן הן היו קיימות קודם להצטרפותו לקרן. זו הסיבה שחברות הביטוח שולחות אנשים לערוך בדיקות רפואיות לפני שהיא חותמת אתם על פוליסת  ביטוח של אובדן כושר עבודה. 

חשוב מאוד לפנות לחברה המתמחה בהגשת תביעות לקרנות הביטוח, כדי לנצח בתביעות מולן. ידוע הוא כי הן חמקמקות ונוקטות בטקטיקות שונות כדי להימנע מתשלום, גם במצבים בהם יש זכויות למבוטחים.

תקופת אכשרה מה זה ?

לעניין מחלות קודמות ומסגרת התקנונים המקובלים של קרנות הפנסיה, אובדן כושר עבודה פנסיה תלוי בתקופת אכשרה עד לכיסוי ביטוחי. בתום 60 חודשים מהצטרפותו לקרן, יוכל המבוטח לקבל את מלוא זכויותיו גם בגין אובדן כושר עבודה בשל מחלה עליה הצהיר. סעיף כזה למשל איננו קיים בפוליסות ביטוח מנהלים או פוליסת אובדן כושר עבודה של חברת ביטוח. 

ניתן ואפשר לערער מול קרן פנסיה בנושא תביעה בגין אובדן כושר עבודה וזאת כאמור מומלץ לעשות בליווי מומחים ואנשי מקצוע בתחום. אפשר גם לערער על קביעות רפואיות בפני וועדת הערר של קרן הפנסיה עצמה. כאשר מדובר בערעורים של ביטוחי מנהלים או ביטוחי חיים, העניין מתבצע במסגרת בית המשפט. 

התשובה על הערער בקרן הפנסיה הנה סופית ושום גוף ואף לא בית הדין לעבודה לא יכול להוות סמכות בעניין זה. 

הסכמים קיבוצים בנושא אובדן כושר עבודה?

אין חוק בנושא של אובדן כושר עבודה פנסיה והנושא מוסכם במסגרת יחסי עובד מעביד, אלא הסכמים קיבוציים וכן צווי הרחבה המחייבים כל מעסיק להפריש סכום מסוים לטובת ביטוח הפנסיה של העובד, אשר זה יוכל לכסות מקרה של אובדן כושר עבודה או חלילה פטירה. 

מקורות החובה המחייבים מעסיקים להפריש סכומים מסוימים לביטוח הפנסיוני הנם מכח הסכמים קיבוציים בענפים או במפעלים מסוימים. במסגרת צווי הרחבה כלליים ואחרים. יש לעתים שחובה זו מעוגנת בהסכם בין העובד והמעביד. 

החובה המוטלת על המעסיק אינה כופה עליו בחירה בתוכנית ביטוח מסוימת והוא גם אינו יכול לכפות על העובד תוכנית כלשהי. בהתאם לסעיף 20 לחוק הגמל מ-2005, לעובד יש חופש בחירה בתוכנית הביטוח הפנסיוני שלו. 

תביעת אובדן כושר עבודה?

תביעה בגין אובדן כושר עבודה פנסיה מחויבת מציאות בה עובד נפגע ממחלה, תאונה או כל פגיעה אחרת ובגין כך נפגעה יכולת העבודה שלו בתפקידו הנוכחי או בכל עבודה אחרת. אובדן הכושר תלוי בפרמטרים רבים בין השאר השכלתו של האדם, רמת הפגיעה, תפקידו ועוד. רכיב אובדן הכושר הוא משמעותי בכל קרן פנסיה אובדן כושר עבודה.

יש שלוש רמות של אובדן כושר: הראשונה אובדן כושר עבודה מוחלט- כאשר האדם איבד 75% מיכולת העבודה שלו. אובדן כושר עבודה מורחב בגין פגיעה של 25% באובדן כושר העבודה ואובדן כושר מקצועי אשר בה ייתכן כי חברת הביטוח למשל תבקש מהעובד לעשות הסבה מקצועית כדי להשתכר לפרנסתו.

קראו גם על:​ קצבת נכות כללית