אובדן כושר עבודה פנסיה - מה התנאים ומה מקבלים

קרן פנסיה כוללת גם דמי אובדן כושר עבודה פנסיה אם וכאשר אדם חלה או נפגע בתאונה או באופן אחר כלשהו וכושר עבודתו נפגע. בעצם כל קרן פנסיה מציעה שני מסלולים האחד ביטוח חלילה במקרה מוות והשני- כיסוי למצב בו אדם כבר לא יכול לעבוד. אובדן הכושר יכול להיות זמני או קבוע. משום שבחיים עלולים לקרות כל מיני תרחישים לא צפויים, אנשים שרוצים לדאוג לעצמם לעת צרה, עושים פוליסה המבטיחה להם שאם יקרה להם משהו והם יחדלו לעבוד מסיבה כלשהי, יהיה מענה כלכלי בפוליסה ובכך היא עשויה להבטיח לכל מבוטח ומשפחתו שקט כלכלי. לפיכך אפשר להבין כי קרן פנסיה היא החיסכון הכי נפוץ היום בארץ הכוללת גם כאמור את הביטוחים הנ"ל, ומבטיחה לכל מי שהפסיק לעבודה בגלל אי כושר ולמשפחתו קצבה חודשית. באם עמד מבוטח בכל התנאים כדי לקבל כיסוי של אובדן כושר עבודה, זכאותו תחושב לפי שכרו כמצוין בקרן הפנסיה. אין היום לשום אדם (אלא אם כן יש לו מקורות כספיים נוספים למעט הפנסיה) להבטיח לעצמו כיסוי כלכלי אם חלילה הוא נפגע בתאונת עבודה, או תאונת דרכים (הנחשבת גם היא לתאונת עבודה אם הייתה בדרכו או בחזרתו של העובד ממקום עבודתו).

התנאים לקבלת כיסוי לאובדן כושר עבודה

 מתי אדם שיש לו פנסיה יכול לקבל כיסוי אובדן כושר עבודה פנסיה? כמובן שבכל פוליסה מצוינים התנאים שלה אבל כעיקרון יש כמה תקנות בסיסיות אשר מעניקות את הזכות לכיסוי הזה. 

• ראשית חשוב שהמבוטח אכן היה מבוטח בזמן שהאירוע שנטל ממנו את כושר עבודתו אירע. 
• ניתנו לו מעל 25% אחוזי נכות חלקית או נכות מלאה מעל 75%. 
• הוא איבד את כושר העבודה מעל ל-90 יום.
• אובדן כושר העבודה מתייחס למשלח ידיו ממנו התפרנס טרם קרות האירוע שנטל ממנו את כושר עבודתו, וזאת בהתאם להשכלה שלו, ניסיונו המקצועי או הכשרתו. 

אם למשל מבוטח היה מעורב בתאונה ונפגע ובשל כך שהה בביתו חודש ימים, למרות שפגיעתו אמתית ומגובה במסמכים רפואיים הוא לא יהיה זכאי לכיסוי אובדן כושר העבודה הניתן למי שהיה מינימום בחופשת מחלה של 90 יום. הוא לא יוכל לתבוע את קרן הפנסיה ובוודאי שגם לא יקבל כיסוי.

אובדן כושר עבודה פנסיה- מה מקבלים?

לבד מן הקצבה החודשית אשר קרן הפנסיה תפקיד מדי חודש לאדם שהוכיח וגם זכאי לכיסוי בשל אובדן כושר עבודה פנסיה, תפקיד הקרן לאדם זה כל חודש את הסכום שהוא נהג להפקיד כל חודש לפוליסה שלו משום שהוא לא עובד ולכן אין לו די הכנסות כעת (יש לו רק 75% מהמשכורת שלו) כדי להפקיד את החלק שלו לקרן הפנסיה. בדרך כלל להפקדה יש שני חלקים- העובד מפקיד סכום מסוים והמעסיק שלו מפקיד גם כן סכום מסוים. לפיכך אם הוא נפגע ואיננו עובד, הקצבה שלו תשולם כל עוד הוא לא חוזר לעבודה ומוגדר כאדם שאיבד את כושר העבודה או עד גיל פרישה, אם לא ישוב לעבודתו או לכל עבודה אחרת. הכיסוי של קרן הפנסיה מקנה היום לעובד שנפגע והוכח אובדן כושר עבודתו כיסוי מלא ללא שום קשר לגיל בו הצטרף לקרן. אם יש לכם כיסוי לאובדן כושר אבל לא בסכום גבוה, תמיד אפשרי לשנות את המסלול ולקבל את הכיסוי המרבי.

מה זה קצבת שארים?

קצבת שארים היא הכיסוי השני בקרן המקנה כיסוי במקרה של אובדן כושר עבודה פנסיה לילדיו של אדם שנפטר או לבן או בת הזוג או לידועים בציבור. . מדובר על קצבת שארים אשר תשולם כקצבה חודשית למשפחה מדי חודש. מי שזכאי לקבל אותה ההם בני זוג או ידוע בציבור שיקבלו כ-60% מהשכר וכן ילדיו של הנפטר ז"ל, אשר גילם לא יותר מ-21 שנה יקבלו 40% מהשכר. יש מקרים של למשל הורה שהיה נתמך ע"י המבוטח ובאין לנפטר ז"ל ילדים או בני זוג, יהיה ההורה שלו זכאי לקצבה. בשנים האחרונות על רקע ריבוי משפחות חד הוריות, במקרה של מות אם או אב יחידנים או הורים גרושים, הילדים הם שיהיו זכאים לקצבה עד גיל 21 בגובה של 100%.

ראו גם: העלאת קצבת נכות